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中国农业发展银行要求做好2005棉花年度信贷工作卵叶韭

鸿轩农业网 2021-01-13 14:23:48

中国农业发展银行要求做好2005棉花年度信贷工作

据有关部门预计,2005年度棉花产量较上年度下降10%以上, 而国内用棉需求量大幅上升,棉花产需矛盾突出;受中欧、中美贸易磨擦影响,棉纺织业竞争日趋激烈,市场风险加剧,棉花信贷管理的难度进一步加大。面对复杂多变的形势,农发总行于近日下发了《关于做好2005年度棉花信贷工作的意见》(以下简称《意见》),要求各行从服务“三农”大局出发,以高度的事业心和责任感正确处理好执行政策、业务发展与防范风险的关系,努力做好2005棉花年度信贷工作。

——准确把握政策,积极支持新棉收购。《意见》要求, 2005棉花年度收购开始之前,各行要切实做好对辖内各类棉花企业的贷款资格认定工作,不得对未进行资格认定的企业发放贷款。对于前两个年度存在虚开码单套取贷款、提前抽逃自筹资金造成农发行贷款损失以及其他挤占挪用农发行贷款等违规行为的企业,必须进行整改,归还违规挤占贷款本息或签订切实可行的清偿协议,否则不予认定贷款资格。要合理布局收购资金供应点。既要防止因贷款企业之间过度竞争诱发的抬价抢购行为,又要防止出现区域性收购资金供应上的空白点。对政府指定的企业提供新棉收购资金支持的,必须落实各项风险补偿措施,确保贷款安全;对从事异地收购的贷款企业,贷款行要引导规范其经营行为,促使企业有序经营。要合理确定企业2005棉花年度新增贷款额度,加强对重点客户的监测。开户行要根据当地棉花资源量、贷款企业往年经营水平、本年度计划经营量、生产经营状况、收购资金筹措情况、以前年度贷款偿还情况、风险防范措施以及收购加工进度和能力等因素,合理确定企业新增贷款额度,各行客户部门要对贷款额度较大的客户进行重点监测和管理。实行贷款上限控制政策,在不突破设定的贷款上限的前提下,按照市场定价的原则积极支持企业随行就市收购棉花。

?——加强客户服务,审慎积极开展新业务。要审慎选择新客户,优化贷款客户结构;实施差别化的营销策略,以客户为中心,由单一产品营销向产品组合营销转变,由被动营销向主动营销转变,由大众化服务向个性化、差别化服务转变。一是积极拓展黄金客户和发展优质客户。对黄金客户和优质客户可在贷款期限组合、利率浮动、贷款方式选择等方面适当提供优惠便利。通过提供高效优质的服务,确保其信贷需求得到及时满足。二是转化一般客户。对于经营状况一般但诚信状况好、成长潜力大的客户,可为其提供包括战略规划、市场研判、信息咨询、代客理财等服务,努力提高资金使用效益,促进其向优质客户转化。三是淘汰低质客户。对经营出现了信贷风险的客户,要压缩贷款规模,以降低信贷风险;对于生产规模过小,设备陈旧落后,经营效益低下的客户,要限制、控制新增贷款,收回老贷款,实施退出战略;对信用状况差,扭亏无望,濒临倒闭的客户,要通过法律等手段予以主动淘汰。要加大对棉花信贷产品的营销力度。根据目标客户实际情况,量身定制客户营销方案。在落实各项风险防范措施的前提下,依据拟定的营销方案,积极营销,促进棉花信贷业务的有效发展,提高银企综合效益。

?——加强风险管理,提高棉花贷款的质量和效益。要在购入、库存、加工、销售环节,加强对企业第一还款来源的监管。在购入环节,要认真审核企业提供的购进凭证,调查了解企业购入物资品种、质量、数量、价格等情况,并与购进凭证进行核对,防止出现虚报收购数量、等级、质量骗取收购资金的问题。在库存环节,要坚持定期查库制度,将实物库存与信贷管理台账、企业财务、统计、保管等各项数据全面核对,对不相符的要分析原因,发现问题,及时采取风险防范措施。对辖内信用等级低、风险承受能力弱、曾经有过不良信用记录、能用于抵押的确权有效资产较少的企业,可探索将企业皮棉存入农发行指定的监管仓库,借助第三方实施库存监管。在加工环节,要在及时监督原材料库存变化的基础上,了解掌握原材料转化成产成品的占贷情况,掌握企业深加工产品的生产进度和原材料的加工转化率,同时参与企业的实物盘点,监督消耗的原材料与产成品保持基本对应。在销售及货款回笼环节,要坚持出库报告制度,对继续坚持采用购贷销还管理方式的棉花流通企业,要督促其及时、足额回笼销售货款,防止企业坐支销货款,货款回笼后,要及时收贷收息,确保贷款按约收回。

?要根据客户风险承受能力的不同,积极推行企业经营者风险担保金措施,一企一策,提前制定价格风险防范方案。要重点加强对企业自筹资金的监管力度,合同定金、预收货款、年利率超过7.5%的资金不得作为自筹资金配套我行贷款参与收购。要定期分析企业的资金流和现金流量,监督企业销售货款回笼后按协议约定归还贷款。如企业出现未按约定归还贷款等提前抽逃自筹资金行为,要视同挤占挪用处理,立即停止贷款,并按规定加、罚息,同时要将企业失信行为向有关部门汇报,取得各方支持。在企业现金净流量不足以归还到期贷款本息时,可直接从风险准备金或担保金中收回贷款本息。要强化期限管理。对于延伸支持深加工领域的贷款,要充分考虑企业深加工产品的加工周期及其销售方式、渠道和计划,合理确定贷款期限,使贷款期限与企业的生产加工周期、流动资金周转周期基本一致,贷款期限确定后,没有特殊理由,一般不得展期,贷款到期不能归还,要按规定加、罚息,并督促企业加快加工进度、加大促销力度,确保贷款按期偿还。要帮助企业拓宽销售渠道。运用信贷杠杆,鼓励贷款棉纺企业和产业化龙头企业等用棉企业购买我行产区贷款企业收购的棉花,帮助企业建立长期、稳定的棉花购销关系,减少双方的销售采购成本,降低贷款风险。要加大对棉花企业技术设备改造贷款的管理。各行要主动与当地发改委等有关部门联系,了解当地棉花加工企业技术设备更新改造规划情况,合理制定各行棉花企业技术设备改造贷款五年发展规划,并尽快确定2005年度的技改贷款目标客户。加快工作进度,力争取得实质性进展。要加强对企业改制的监管力度。严防企业挤占挪用收购资金支付改革成本;要积极主动参与棉花企业改革方案的制定和实施工作,防止企业借改革改制之机逃废银行债务。

?——强化基础管理,努力提高信贷队伍素质。《意见》要求,各行要进一步增加全局意识、责任意识和风险意识,及时了解掌握收购过程中出现的新情况、新问题,结合国内外棉花、棉纺市场变化情况,提出防范和化解信贷风险的有效措施。要加大培训力度,特别是要加大信贷人员相对陌生的棉花生产行业、棉纺织行业、流动资金调查、固定资产调查等知识的培训,提高信贷人员的思想政治素质和业务素质,以适应不断变化的形势和新业务开展的需要。

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